כשהגרפים אדומים החזקים מתגלים

יש הבדל בין לדעת ששוק המניות יכול לרדת, לבין לפתוח את האפליקציה ולראות את זה קורה לכסף שלכם. בגרפים היסטוריים ירידות נראות כמו עוד מהמורה קלה בדרך. בחשבון שלכם? קצת פחות.

אם התחלתם להשקיע לאחרונה, יכול להיות שזו הפעם הראשונה שאתם חווים את התחושה הזאת. וזה הגיוני לגמרי. בכל זאת, מדובר בכסף שעבדתם בשבילו, חסכתם ותכננתם איתו תוכניות לעתיד.

אבל רגע לפני שמקבלים החלטות, כדאי לזכור: לא כל ירידה בשוק דורשת פעולה. לפעמים היא דווקא הזדמנות לבדוק שהתיק שלכם מתאים למטרות שלכם, ושיש לכם תוכנית שאפשר להמשיך איתה גם בימים אדומים.

קודם כל, בשביל מה אנחנו משקיעים?

לפני שמנסים לנחש מה יקרה מחר בבורסה (ספוילר: אף אחד לא באמת יודע), כדאי לחזור לשאלה פשוטה: מתי נצטרך את הכסף הזה?

כשמשקיעים למטרה שנמצאת בעוד שנים, יש יותר זמן להתמודד עם ירידות וליהנות מצמיחה עתידית, אם תגיע. זה כמובן לא מבטיח רווח, וגם חמש שנים הן לא תעודת ביטוח. אבל יש הבדל גדול בין כסף שנצטרך בשנה הבאה לבין כסף שאנחנו משקיעים לעתיד הרחוק.

השורה התחתונה: לפני שמסתכלים על הירידה, מסתכלים על המטרה.

לא שמים את כל הביצים במניה אחת

כשהשוק עולה, קל להתאהב במניה מנצחת. כשהוא יורד, נזכרים למה לא כדאי שכל העתיד הכלכלי שלנו יהיה תלוי בחברה אחת.

קוראים לזה פיזור השקעות: חלוקת הכסף בין חברות, תחומים, שווקים ולעיתים גם סוגי נכסים שונים, כדי לצמצם תלות בהשקעה מסוימת.

למשל, קרן סל שעוקבת אחרי מדד רחב מאפשרת להשקיע בחברות רבות באמצעות השקעה אחת. אבל שימו לב: גם מדדים רחבים יכולים לרדת משמעותית, ולהחזיק כמה קרנות או מניות לא בהכרח אומר שהתיק מפוזר. לפעמים אותן חברות גדולות מופיעות בכמה מההשקעות שלכם.

ויש עוד הבדל חשוב: כשמניה בודדת יורדת, כדאי לבדוק אם משהו בעסק של החברה השתנה. כי עם כל הכבוד לסבלנות, היא לא יכולה לתקן חברה שנפגעה. במדד רחב, לעומת זאת, אנחנו פחות תלויים בהצלחה של חברה אחת.

אז מה עושים? בודקים כמה מהתיק מושקע בחברה או בתחום מסוים, ואילו חברות נמצאות בקרנות שלנו. פיזור לא מונע הפסדים, אבל יכול לצמצם את הפגיעה מאירוע שמשפיע על השקעה מסוימת.

הופכים השקעה להרגל, לא לניחוש

מכירים את המחשבה ״אולי כדאי לחכות שהשוק יירד עוד קצת?״ אז הבעיה היא שגם כשהוא יורד, לא תמיד מרגישים שזה הרגע הנכון. תמיד יכולה להגיע עוד כותרת מלחיצה.

בדיוק בשביל זה קיימת השקעה קבועה: בוחרים מראש סכום ומועד ומשקיעים באופן שיטתי, בלי לנסות לתזמן את השוק בכל חודש.

איך זה עובד? נניח שאתם משקיעים 400 דולר בנייר ערך שמחירו 100 דולר ליחידה. קניתם ארבע יחידות. בחודש הבא המחיר ירד ל-80 דולר? אותם 400 דולר יקנו לכם חמש יחידות.

כלומר, בתקופת הצבירה, כשהמחירים נמוכים יותר, אותו סכום מאפשר לקנות יותר יחידות. וכשהם גבוהים יותר, קונים פחות.

אז מה עושים? בוחרים סכום שאפשר להתמיד בו גם בחודש פחות נוח, אחרי שמביאים בחשבון את ההוצאות והצרכים הקרובים. בבלינק אפשר להגדיר תוכנית השקעה קבועה, ככה שההשקעה שלכם לא תהיה תלויה במצב הרוח של השוק. או שלכם.

כמה סיכון מתאים לכם באמת?

כולנו רוצים תשואות גבוהות. השאלה היא כמה אי ודאות אנחנו מסוגלים לספוג בדרך אליהן.

אם אתם מוצאים את עצמכם פותחים את האפליקציה כל עשר דקות, מתקשים לישון או חוששים שלא יישאר לכם מספיק כסף להוצאה קרובה, אולי כדאי לבדוק אם רמת הסיכון בתיק מתאימה לכם.

כי השקעה טובה עבורכם היא לא רק כזו עם פוטנציאל לתשואה. היא גם כזו שמתאימה למצב הכלכלי שלכם, להתחייבויות, לכסף הזמין מחוץ לתיק וליכולת שלכם להתמודד עם ירידות.

אז מה עושים? שואלים את עצמכם: אם השוק ימשיך לרדת, האם אוכל לעמוד בהוצאות ולהמשיך בתוכנית שלי? אם התשובה היא לא, כדאי לבחון התאמה מסודרת של רמת הסיכון, ובמידת הצורך להתייעץ עם איש מקצוע.

ולפעמים, הדבר הכי חכם הוא פשוט להמשיך בחיים

בדקתם את המטרות, הפיזור ורמת הסיכון? מצוין. עכשיו מגיע החלק שאולי הכי קשה ליישם: לתת לתוכנית זמן לעבוד.

לא כל שינוי יומי בשוק מחייב אותנו לעשות משהו. אפשר לקבוע מועד תקופתי לבדיקת התיק ולבחון אותו גם כשמשהו משמעותי משתנה בחיים או בהשקעות שלנו.

ומה לגבי לצאת מהשוק ולחזור כשהכל יירגע? נשמע פשוט, אבל בפועל צריך להצליח בשני ניחושים: מתי למכור ומתי לקנות מחדש. והתאוששות בשוק יכולה להתחיל גם כשהכותרות עדיין מפחידות.

ההיסטוריה של שוק המניות האמריקאי מלאה במשברים ובהתאוששויות, אבל אף אחד לא יכול להבטיח מתי תגיע ההתאוששות הבאה. לכן חשוב שהתוכנית שלנו תוכל להתמודד גם עם ירידות ממושכות.

אז מה עושים? מחליטים מראש מתי בודקים את התיק ומה באמת מצדיק שינוי. אם המטרות, המצב הכלכלי וההשקעות עדיין מתאימים לתוכנית, ירידה במחיר לבדה לא בהכרח אומרת שצריך לשנות אותה.

אז מה עושים היום?

לפני שמחליטים אם לקנות, למכור או פשוט לסגור את האפליקציה, שווה להקדיש כמה דקות לארבע שאלות:

1. מתי אצטרך את הכסף שהשקעתי?
2. האם יש לי מספיק כסף זמין מחוץ לתיק?
3. האם ההשקעות שלי מפוזרות?
4. האם הסכום ורמת הסיכון מתאימים לי גם אם הירידות יימשכו?

מצאתם משהו שדורש שינוי? מעולה, עכשיו אתם יודעים במה כדאי לטפל. הכל עדיין מתאים? אפשר גם להמשיך עם התוכנית. אין שום חובה לבצע פעולה רק כי השוק אדום.

כי בסופו של דבר, המטרה היא לא להצליח לנחש מה יהיה הצבע של המסך מחר. המטרה היא לבנות בהדרגה נכס שישרת אותנו בעתיד, עם הרגלים שנוכל להתמיד בהם גם כשהדרך קצת פחות ירוקה.

שנדע ימים ירוקים יותר 💚

החברים בבלינק

האמור נועד להעשרה בלבד ואינו ייעוץ השקעות, שיווק השקעות או תחליף לייעוץ המתחשב בנתונים ובצרכים האישיים. השקעה בניירות ערך כרוכה בסיכון לאובדן חלק מכספי ההשקעה או כולם. פיזור, השקעה קבועה וטווח ארוך אינם מבטיחים רווח או מונעים הפסד. ביצועי העבר אינם מבטיחים תוצאות בעתיד.