תוכנית השקעה קבועה

עבודה, ילדים, מטלות בבית – תנו לנו להוריד לכם משימה אחת מהראש: 

השקעה קבועה מאפשרת לכם להשקיע אוטומטית במניות וקרנות סל, בסכומים ובתדירות שאתם קובעים – בלי לחשוב על זה כל פעם מחדש, ובלי שהעתיד הפיננסי שלכם יהיה תלוי באם זכרתם או לא זכרתם להשקיע החודש במה שחשוב לכם.

השקעה קבועה מתבססת על אסטרטגיית Dollar Cost Averaging (DCA) – השקעה בסכום קבוע במועדים קבועים, ללא תלות בתנודות השוק. בצורה הזו, מחיר הקנייה מתמצע לאורך זמן, וניתן לבנות תיק השקעות לטווח ארוך – בלי מאמץ.

 זה ממש פשוט.

1. באפליקציה, היכנסו לעמוד המניה או קרן הסל שברצונכם להשקיע בה באופן קבוע.
   
2. בחרו באפשרות "הפעלת השקעה קבועה".
3. הגדירו את הסכום שתרצו להשקיע ואת תדירות ההשקעה –שבועית או חודשית.
4. אם עדיין לא שמרתם כרטיס אשראי באפליקציה, הוסיפו אחד. ממנו יתבצעו כל ההפקדות באופן אוטומטי.
5. אשרו – וזה הכול.
   

מהרגע הזה, ההשקעה תתבצע אוטומטית, בלי צורך לשלוח הוראה בכל פעם מחדש.
תוכלו לעדכן או לבטל את ההשקעה הקבועה בכל עת דרך אזור ההוראות שלי.

שימו לב: בהפקדה הראשונה תידרשו להגדיר, באופן חד-פעמי, את חשבון הבנק שישמש כחשבון המקור והיעד להעברות כספים.
חשבון הבנק שיוגדר חייב  להיות חשבון פרטי בבעלותכם – לא ניתן להשתמש בחשבונות עסקיים.

נניח שהגדרתם השקעה קבועה של $50 בחודש בקרן סל העוקבת אחר מדד S&P 500. בכל חודש, תתבצע קניה אוטומטית של קרן הסל בסכום שקבעתם מראש.

לדוגמה: אם מחיר קרן הסל במועד הקנייה הוא $200, יירכשו עבורכם 0.25 מניות. אם בחודש הבא המחיר יהיה $250, יירכשו 0.2 מניות – וכך תצברו השקעה יציבה לאורך זמן.

הסכום יופקד אוטומטית מכרטיס האשראי שלכם בשקלים, ויומר לדולרים לפי שער ההפקדה באשראי שיהיה בתוקף במועד החיוב בפועל. השער משתנה ומתעדכן באופן רציף. ההשקעה תתבצע באופן אוטומטי, בהתאם לתדירות ולסכום שהגדרתם.

שימו לב: השקעה קבועה מתבצעת אך ורק באמצעות חיוב כרטיס אשראי שהוגדר מראש, ולא מיתרת המזומן הפנויה בחשבון.

כן! השקעה קבועה נחשבת בדיוק כמו פעולה רגילה – ולכן נכללת במכסת 10 הפעולות או 1,000 המניות חינם בכל חודש.

כל פעולה שמבוצעת במסגרת התוכנית תיחשב כפעולה אחת, ותצטרף לספירה הכוללת של הפעולות שביצעת במהלך החודש.

באזור ״ההוראות שלי״ באפליקציה, תחת ״הוראות לביצוע״, תמצאו את כל תכניות ההשקעה הקבועה שלכם. בכל תכנית מופיע מועד הקנייה הבא, שמתעדכן אוטומטית.

את הקניות שכבר בוצעו במסגרת התכנית תוכלו לראות באזור ״היסטוריית התנועות״, תחת ״הכסף שלי״ באפליקציה.

ניתן לבטל תוכנית השקעה קבועה בכל עת שתרצו, באזור ״ההוראות שלי״ תחת ״הוראות לביצוע״  – בחרו את ההוראה הקבועה ולחצו על ״ביטול הוראה״. מרגע זה תבוטלנה כל ההוראות העתידיות הקשורות להשקעה הקבועה הזו.  אם תרצו להפעיל אותה מחדש, יהיה עליכם להגדיר אותה שוב מעמוד המניה.

אם אתם מעוניינים לערוך את פרטי ההשקעה הקבועה למשל סכום או תדירות ההשקעה – עליכם לבטל אותה וליצור אחת חדשה עם ההגדרות העדכניות.אם ברצונכם לשנות את פרטי כרטיס האשראי אתם יכולים לעשות זאת בכל עת דרך האזור האישי באפליקציה – תחת ״עדכון פרטי כרטיס האשראי שלי״.

שימו לב – ביטול תוכנית ההשקעה הקבועה ייכנס לתוקף ביום המסחר הבא. פעולות הפקדה והשקעה קבועה שתוזמנו לתאריך הביטול עשויות להתבצע.

1. ניתן לבטל השקעה קבועה עד יום מסחר לפני ההשקעה הקרובה המתוכננת.
2. אם תבטלו באותו יום, ייתכן שההוראה עדיין תבוצע והביטול ייכנס לתוקף במועד ההשקעה הבאה.
3. לא ניתן לבטל הוראה לאחר שבוצעה.

 לא. ההשקעה הקבועה מתבצעת באופן אוטומטי כהוראת מרקט, בין השעות 16:30 ל-20:30 (שעון ישראל) במועד שקבעתם, לפי סכום ההשקעה הדולרי שהוגדר מראש. לכן, לא ניתן להגדיר מחיר יעד, מספר מניות מדויק או תנאים נוספים לביצוע ההשקעה.

ומה כן ניתן להגדיר?
את המניה או קרן הסל להשקעה
את סכום ההשקעה הקבוע (בדולרים)
את תדירות ההשקעה – שבועית או חודשית

הוראת ההשקעה הראשונה תתבצע ביום המסחר הבא לאחר יצירת התכנית. לאחר מכן, ההשקעות יתבצעו באופן אוטומטי בהתאם לתדירות שבחרתם – בתאריך שנקבע, ובין השעות 16:30 ל-20:30 (שעון ישראל), בכפוף לעומסים וזמינות מערכת הביצוע.

אם מועד ההשקעה חל ביום שבו השוק סגור (כגון סוף שבוע או חג), ההשקעה תתבצע ביום המסחר הבא.
בכל מועד השקעה, הסכום יופקד אוטומטית מכרטיס האשראי שלכם בשקלים, ויומר לדולרים לפי שער ההפקדה באשראי שיהיה בתוקף במועד החיוב בפועל. השער משתנה ומתעדכן באופן רציף.

לדוגמה: אם יצרתם את התכנית ב-12 לחודש והגדרתם השקעה חודשית – ההפקדה תבוצע מהאשראי וההשקעה תתבצע ב-13 לחודש ובכל 13 לחודש לאחר מכן (אם זהו יום מסחר).

הרכישה מתבצעת לפי מחיר השוק בזמן שליחת ההוראה. כמו בכל הוראת קנייה רגילה, המחיר הסופי נקבע לפי השער שיהיה בתוקף בעת הביצוע בפועל. לבלינק אין שליטה על המחיר שבו תתבצע ההוראה, מאחר שהוא נקבע בהתאם לתנאי השוק בזמן אמת.

ההשקעה הקבועה עשויה להיכשל ממספר סיבות:

• חיוב כרטיס האשראי לא הצליח
• המניה או קרן הסל היו תחת הגבלה במסחר במועד הביצוע
• חשבונך היה במצב סגור
• תקלה טכנית בביצוע ההוראה
  

מה ניתן לעשות?
במקרה כזה, מומלץ לפנות לצוות השירות שלנו לקבלת מידע נוסף. השקעה שנכשלה לא תבוצע רטרואקטיבית, והמערכת תמשיך למועד ההשקעה הבא בהתאם לתדירות שקבעת.

כן. ניתן להפעיל עד 10 תכניות השקעה קבועה במקביל, כאשר הסכום המרבי לכל קנייה הוא 1,500 דולר.

חשוב לציין שסך כל ההשקעות הקבועות הפעילות לא יעלה על 1,500 דולר במצטבר.

בשלב זה ניתן להפעיל השקעה קבועה רק על מניות וקרנות סל (ETFs) מתוך רשימה מוגדרת מראש.
הרשימה כוללת נכסים נבחרים ומתעדכנת מעת לעת בהתאם למדיניות בלינק.
כאשר תבחרו נכס, האפשרות להגדרת השקעה קבועה תופיע רק אם הוא כלול ברשימה

שימו לב – הרשימה עשויה להתעדכן מעת לעת בהתאם למדיניות בלינק.