אנחנו בדרך כלל אוהבים להתחיל את המאמרים שלנו בדרך קלילה יותר, להכניס איזו בדיחה על ברוקר ותיק שעדיין משקיע דרך תוכנות מיושנות ומשלם עמלות שמנות על כל פעולה. אבל היי, הוא לפחות משקיע. הפעם, אנחנו רוצים להתחיל עם נתון, שלפחות בעינינו, הוא שערורייתי:
כ-70% מהישראלים עדיין לא נהנים מהפוטנציאל הגלום בשוק ההון, ופשוט לא משקיעים, בעוד שבארה"ב, לדוגמה, כ-58% מהאמריקאים משקיעים בשוק ההון באופן ישיר או עקיף.
הפער המשמעותי בין שיעור המשקיעים בישראל לעומת מדינות מערביות אחרות נובע ממספר גורמים היסטוריים ותרבותיים:
הטראומה של משבר מניות הבנקים בשנות ה-80 עדיין מהדהדת בחברה הישראלית. המשבר, שבו קרסו מניות הבנקים הגדולים לאחר מניפולציות בשוק, יצר חוסר אמון עמוק במערכת הפיננסית. בנוסף, המנטליות הישראלית מעדיפה באופן מסורתי השקעה בנדל"ן, שנתפס כ"בטוח" יותר. סקר של הלמ"ס מ-2022 מצא שכ-68% מהישראלים מאמינים שנדל"ן הוא אפיק ההשקעה הבטוח ביותר.
גורם נוסף הוא החינוך הפיננסי המוגבל במערכת החינוך הישראלית – רק 15% מהתלמידים נחשפים לתכנים של חינוך פיננסי במהלך לימודיהם. זאת לעומת מדינות כמו ארה"ב ובריטניה, שם למעלה מ-45% מהתלמידים לומדים נושאים פיננסיים כחלק מתוכנית הלימודים.
אבל אנחנו, כאפליקציית השקעות, לא אוהבים להתעכב על העבר ומעדיפים להתעסק בעתיד.
הנה 4 סיבות להפסיק לפחד ולהתחיל להשקיע, דווקא עכשיו:
רבים מאיתנו מסתכלים על שוק ההון כעל זירת הימורים מסוכנת או משהו ששמור רק ל"מבינים". אבל האמת היא שהנתונים מראים תמונה שונה לגמרי. הנה 4 סיבות מבוססות שיסבירו למה דווקא עכשיו זה הזמן להתחיל להשקיע:
1. על סמך ההיסטוריה, שוק המניות עולה לאורך זמן: נכון, יש עליות וירידות בדרך, אבל נתוני העבר לא משקרים: מדד S&P 500, שעוקב אחרי 500 החברות הגדולות בארה"ב, הניב תשואה ממוצעת של כ-10% בשנה מאז 1926. גם אחרי משברים קשים כמו המשבר הפיננסי של 2008, הקורונה ב-2020, או בועת הדוט.קום בשנת 2000, השוק התאושש והמשיך לעלות. מי שהשקיע לטווח ארוך ולא נבהל מתנודות זמניות, נהנה מתשואות מרשימות. אחרי שאמרנו את זה, צריך לזכור שאלה הם נתוני העבר ולאף אחד אין בטחון על מה שיקרה בעתיד.
2. האינפלציה אוכלת את הכסף ששוכב בבנק: נכון ל-2024, הריבית על חסכונות בבנק נמוכה משמעותית משיעור האינפלציה. משמעות הדבר היא שהכסף שלכם מאבד מערכו בכל שנה. לדוגמה, אם האינפלציה היא 3% והריבית בבנק היא 0.5%, אתם מפסידים 2.5% מהכוח הקנייה של הכסף שלכם מדי שנה. השקעה בשוק ההון מאפשרת להתמודד עם האינפלציה ואף להרוויח מעבר לה.
3. היום, קל להשקיע יותר מתמיד: הטכנולוגיה שינתה את כללי המשחק. אפליקציות השקעה כמו בלינק, מאפשרות להתחיל להשקיע בסכומים נמוכים (כן, אפילו ב-1$ בלבד), בלי דמי ניהול, עם העמלות הכי נמוכות ובחוויית משתמש שמזכירה הזמנת משלוח, מונית או חולצה חדשה. אין צורך להיות מומחים פיננסיים או להחזיק הון עתק. קרנות מדד (ETFs) מאפשרות פיזור השקעות אוטומטי, מה שמקטין את הסיכון באופן משמעותי.
4. אתם מפסידים את כוח של הריבית דריבית: אלברט איינשטיין כינה את הריבית דריבית "הפלא השמיני בתבל". וזה לא סתם: השקעה של 1,000 ש"ח בחודש בתשואה שנתית ממוצעת של 8% במשך 30 שנה תצמח לכ-1.5 מיליון ש"ח. ככל שמתחילים מוקדם יותר, כך האפקט משמעותי יותר. כל שנה שאתם מחכים היא שנה של תשואות פוטנציאליות שהולכת למישהי שכן משקיעה בשוק ההון.
אז, איך מתחילים?
התחילו בקטן. אין צורך להשקיע את כל החסכונות ביום אחד. התחילו עם סכום שנוח לכם, למדו תוך כדי תנועה, והתמקדו בהשקעות פשוטות כמו קרנות מדד מפוזרות. הכי חשוב: אל תנסו לתזמן את השוק. השקיעו באופן קבוע (למשל, סכום חודשי קבוע) ולטווח ארוך.
4 דק׳ קריאה