כלכלי זה לגמרי לבד?

יום שישי בצהריים, ושוב החיילת הלא משוחררת, לא משחררת: כל מה שהיא רוצה זה שאתן לה את כרטיס האשראי כדי שתוכל להזמין עוד שלוש חולצות מיותרות באיזה אתר בגדים. הפעם אני מחליט לעשות איתה דיל ולשחק אותה אבא קשוח: ותרי על אחת החולצות שהחלטת לקנות ושימי את הכסף הזה בהשקעה, אחרת אני לא משלם. "אבל זה רק 50 שקל!", היא קובלת בטון נעלב, "מה כבר אפשר לעשות עם זה?". אז זהו, שאפשר. אני מחליט לא להיכנע ומכריח אותה לפתוח חשבון השקעות ולהפקיד שם 50 שקל.

אז לפני שאומרים "אבל אין לנו כסף פנוי להשקעה" ומדפדפים הלאה, כדאי שתקראו את זה: השקעה היא סוג של חיסכון. כשהמחירים משאירים אותנו עם הלסת שמוטה, יוקר המחיה עולה והכסף הפנוי (אם הוא בכלל קיים) יורד. עם כל הוצאה, המחשבה על חיסכון, לא כל שכן השקעה, הולכת ומתרחקת.

אבל כמו שהסברתי לחיילת שלי, אפשר להתחיל גם עם סכום קטן מאוד, העיקר להתחיל ולהשקיע. גם במחיר של ויתור על עוד חולצת טריקו באתר בגדים סיני או המבורגר במסעדה. חשוב לזכור שהחיסכון החודשי הוא המפתח להצלחה פיננסית ארוכת טווח. לא משנה אם תבחרו בקופת גמל להשקעה או בחשבון מסחר עצמאי, הכי חשוב להקפיד על חיסכון חודשי קבוע. חיסכון עקבי מאפשר להגדיל את הסכום המצטבר לאורך השנים.

השוק הפיננסי מציע היום מגוון רחב של אפשרויות השקעה. ננסה להשוות בין שני כלים פופולריים: חשבון מסחר עצמאי וקופת גמל להשקעה.

דמי ניהול וההשפעה על התשואה

אחד היתרונות הברורים של חשבון מסחר עצמאי הוא היעדר דמי ניהול. אין ספק כי דמי הניהול הנגבים בקופות הגמל להשקעה נוגסים באופן משמעותי בתשואה המצטברת של החוסך. לדוגמה, אם בחרתם במסלול פאסיבי כמו S&P 500, אתם למעשה משלמים דמי ניהול על השקעה שמנוהלת אוטומטית ואינה מצריכה ניהול אקטיבי. לעומת זאת, חשבון מסחר עצמאי, במיוחד אצל ברוקרים שאינם מחייבים עמלות מסחר על הפעלות הראשונות, מאפשר להשקיע באותם נכסים בדיוק ללא כל עלות נוספת.

קלות פתיחת חשבון מסחר עצמאי לעומת קופת גמל להשקעה

תשאלו את החיילת, פתיחת חשבון מסחר עצמאי היא תהליך פשוט ומהיר וניתן להתחיל לסחור תוך דקות ספורות. זאת הודות לפלטפורמות ידידותיות למשתמש שקמו לאחרונה (ובלינק, כמובן, ביניהן).

לעומת זאת, פתיחת קופת גמל להשקעה עשויה להיות תהליך מורכב יותר. תהליך זה דורש מילוי טפסים והעברת מסמכים ואישורים, בנוסף, תהליך האישור וההתחלה של ההפקדות עלול לקחת מספר ימים.

יתרון המיסוי בקופות גמל להשקעה

אחד היתרונות של קופת גמל להשקעה הוא ההטבה במיסוי. אם מחליטים להמיר את הקופה לקצבה אחרי גיל 60, מתקבל פטור מלא ממס על רווחי הון. זהו יתרון חשוב, אך יש לבחון את האטרקטיביות שלו ביחס לדמי הניהול המצטברים על פני שנים.

תשואה לאורך זמן

כאשר מחשבים את התשואה לאורך זמן, מתברר כי השקעה בחשבון מסחר עצמאי בדרך כלל עדיפה באופן משמעותי. הסיבה לכך היא שדמי הניהול שנחסכים יכולים להתווסף לסכום ההשקעה ולהניב תשואה מצטברת גבוהה יותר. גם אם נלקח בחשבון הפטור ממס בקופות גמל להשקעה, הרי שהחשבון המסחר העצמאי עשוי עדיין להניב תשואה גבוהה יותר בשל החיסכון המשמעותי בדמי הניהול.

בסופו של דבר, הבחירה בין חשבון מסחר עצמאי לקופת גמל להשקעה תלויה בצרכים והעדפות האישיים שלכם. עם זאת, חשוב לזכור כי דמי הניהול הם גורם משמעותי שיכול להשפיע על התשואה המצטברת. השקעה בחשבון מסחר עצמאי, במיוחד עם ברוקרים שאינם גובים עמלות, מאפשרת גמישות גבוהה יותר וניהול עצמי חכם יותר של הכספים.

במילים אחרות: עבור משקיעות ומשקיעים שמבינים את השוק ורוצים לשלוט באופן מלא בהשקעותיהם, חשבון מסחר עצמאי מציע יתרון ברור ומובהק על פני קופת גמל להשקעה.

לא משנה מה תבחרו, העיקר לחסוך כל חודש ולהשקיע לטווח ארוך. עובדה, ההשקעה של המתבגרת כבר הניבה לה תשואה יפה. היא מסתכלת בסיפוק על החיסכון שצברה ובינתיים שולפת שוב את האשראי מהארנק שלי כדי לקנות כרטיס להופעה של אביב גפן. אה, וכמובן שצריך גם חולצה חדשה שתתאים לאירוע.

שלכם, אלעד.

אלעד בנבג'י, אבא לחיילת, מייסד ומנכ"ל משותף ב- Blink – חבר בורסה דיגיטלי וחדשני שמציע חשבון מסחר עצמאי ללא דמי ניהול וללא עמלות מסחר

האמור אינו ייעוץ השקעות בהתאם לחוק ייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות התשנ"ה-1995, ושבכל מקרה  לא מהווה תחליף לייעוץ השקעות המתחשב בנתונים ובצרכים של כל אדם.

השקעה בניירות ערך נתונה לשינויים ותנודות במחירים וכן כרוכה בסיכון אפשרי של אובדן כל או חלק מכספי ההשקעה, והכל בכפוף לגורמי סיכון

 אין לראות במידע המפורט בפוסט  הצעה לרכישה ו/או ביצוע השקעה ו/או ביצוע פעולות בניירות ערך בהתאם להוראות חוק ניירות ערך התשכ"ח –1968 כאשר מחירים, ככל ונקובים, אינם מתייחסים להצעה ספציפית ומהווים דוגמה להמחשה בלבד.