פתחתם חשבון השקעות. ועכשיו מה?

רוצים להתחיל להשקיע, אבל לא יודעים במה? פתחתן חשבון, אולי אפילו הפקדתן כסף, ועכשיו אתן בוהות באפליקציה ותוהות מה הצעד הבא? בדיוק בשביל זה אנחנו כאן. יש אנשים שכבר שנים אומרים לעצמם שהם צריכים להתחיל להשקיע. הם יודעים שכדאי להם לעשות משהו עם הכסף, מבינים שהשקעות הן דרך לבנות עתיד כלכלי, ואפילו עשו את הצעד הראשון ופתחו חשבון השקעות.

אבל אז מגיע הרגע שבו צריך לבחור במה להשקיע, ופתאום הכול נראה קצת יותר מסובך. מניות, קרנות סל, מדדים, שמות באנגלית, גרפים שעולים ויורדים. מאיפה בכלל מתחילים?

אז קודם כל, לא צריך להפוך למומחים בשוק ההון כדי להתחיל להשקיע. כן כדאי להבין כמה מושגים בסיסיים, להכיר את האפשרויות ולבחור השקעה שמתאימה למטרות שלכם.

בואו נעשה את זה יחד, צעד אחרי צעד.

צעד 1: פותחים חשבון השקעות

אם כבר פתחתם חשבון בבלינק, אתם יכולים לדלג לצעד הבא. אם עדיין לא, זה המקום להתחיל.

מורידים את אפליקציית בלינק, נרשמים ופותחים חשבון השקעות בתהליך דיגיטלי פשוט. לא צריך להגיע לסניף, לקבוע פגישה או להתחייב לסכום השקעה גבוה.

צעד 2: מפקידים כסף

כדי להשקיע, צריך קודם שיהיה כסף בחשבון ההשקעות. בבלינק אפשר לבחור בין הפקדה מיידית, שמאפשרת להתחיל להשקיע בלי להמתין להעברה בנקאית, לבין הפקדה רגילה מהבנק.

וכמה כסף צריך להפקיד? זו כבר החלטה שלכם. בבלינק אפשר להשקיע גם בסכומים קטנים ולקנות שברי מניות, כך שלא חייבים לקנות מניה שלמה כדי להתחיל.

טיפ קטן – בחרו סכום שאתם לא צריכים להוצאות השוטפות או למקרי חירום, ושמתאים למצב הכלכלי שלכם.

צעד 3: לא יודעים מה עושים עכשיו? בשביל זה יצרנו את ״צעדים ראשונים״

בדיוק בשביל הרגע הזה יצרנו באפליקציית בלינק את אזור ״צעדים ראשונים״.

זה המקום שבו אפשר להכיר את הפעולות הבסיסיות באפליקציה, להבין איך מתקדמים וללמוד איך מבצעים את ההשקעה הראשונה שלכם.

במקום לנסות להבין הכול לבד, פשוט נכנסים לאזור ״צעדים ראשונים״ ומתקדמים משם.

צעד 4: במה משקיעים? בואו נכיר את המדדים

הגענו לשאלה שבדרך כלל עוצרת את כולם וכולן במידה שווה: במה כדאי להשקיע?

בשוק ההון יש אלפי מניות וקרנות סל, והבחירה יכולה להרגיש אינסופית. אבל יש דרך פשוטה יחסית להתחיל להכיר את עולם ההשקעות: להבין מה זה מדד ומה זו קרן סל שעוקבת אחריו.

מדד הוא כלי שמייצג קבוצה של מניות לפי קריטריונים מסוימים. למשל, מדד S&P 500 כולל כ-500 מהחברות הגדולות בארה״ב.

קרן סל שעוקבת אחרי מדד מאפשרת להשקיע באמצעות מוצר אחד בסל של חברות, במקום לבחור כל מניה בנפרד. כך אפשר לפזר את ההשקעה בין חברות שונות, אם כי חשוב לזכור שגם קרנות סל חשופות לירידות ולהפסדים.

רוצים לראות איך זה נראה בפועל? היכנסו לאזור החנות והחיפוש באפליקציית בלינק. שם תוכלו למצוא קטגוריות ואסטרטגיות השקעה, ובהן קרנות שעוקבות אחרי S&P 500 וקטגוריית ״מדדים מובילים״.

כדי להכיר את האפשרויות, הנה שלוש קרנות סל שנמנות עם הפופולריות ביותר בקרב משקיעי בלינק:

VOO – Vanguard S&P 500 ETF

קרן סל שעוקבת אחרי מדד S&P 500, ומאפשרת חשיפה לחברות גדולות בארה״ב ממגוון ענפים. במקום לבחור חברה אחת, מקבלים חשיפה לסל רחב של חברות באמצעות השקעה אחת.

QQQ – Invesco QQQ Trust

קרן שעוקבת אחרי מדד Nasdaq-100, הכולל 100 מהחברות הלא פיננסיות הגדולות שנסחרות בנאסד״ק. הקרן מעניקה חשיפה משמעותית לחברות טכנולוגיה וצמיחה, ולכן גם עשויה להיות רגישה יותר לתנודות בענפים האלה.

VTI – Vanguard Total Stock Market ETF

קרן סל שמעניקה חשיפה רחבה לשוק המניות האמריקאי, כולל חברות גדולות, בינוניות וקטנות. היא מאפשרת פיזור בין אלפי חברות באמצעות קרן אחת.

חשוב להבין: שלוש הקרנות האלה אינן זהות, והפופולריות שלהן לא בהכרח הופכת אותן למתאימות עבורכם. לפני שבוחרים, כדאי לבדוק במה כל קרן משקיעה, מה רמת הסיכון, מה דמי הניהול שלה ומה טווח הזמן שבו אתם מתכננים להשקיע.

ועוד משהו קטן: לא חייבים לבחור את שלושתן. יש ביניהן חפיפה משמעותית, כך שקנייה של כמה קרנות לא בהכרח מגדילה את הפיזור כמו שנדמה.

צעד 5: תנו להשקעה להפוך להרגל

אחת הדרכים להפוך השקעות לחלק מהשגרה היא להפסיק להסתמך על השאלה ״מתי יהיה לי זמן להתעסק בזה?״.

בבלינק אפשר להגדיר השקעה קבועה ולבחור סכום שיושקע באופן אוטומטי במניה או בקרן סל שבחרתם, בתדירות יומית, שבועית או חודשית.

למשל, אפשר להחליט שבכל חודש יושקע סכום קבוע בקרן סל מסוימת. כך לא צריך לזכור לבצע את אותה הפעולה מחדש בכל פעם.

לשיטה הזו קוראים DCA, השקעה בסכומים קבועים לאורך זמן. היא מאפשרת לפרוס את הרכישות על פני מועדים שונים, בלי לנסות לנחש מתי השוק יעלה או ירד. היא לא מבטיחה רווח או מונעת הפסדים, אבל יכולה לעזור לשמור על עקביות ולהפחית את הצורך בקבלת החלטות חוזרות, לפי שיטת המיצוע. (ממוצע הרווח וההפסד לאורך זמן) 

כמובן, חשוב לוודא שסכום ההשקעה הקבוע מתאים לתקציב שלכם גם בהמשך.

והכי חשוב: לא צריך לדעת ה כ ל כדי לעשות את הצעד הראשון

הרבה אנשים מחכים לרגע שבו הם יבינו מספיק, ירוויחו מספיק או ירגישו בטוחים מספיק כדי להתחיל להשקיע.

אבל השקעות הן לא מבחן שצריך לקבל בו 100, בינינו? גם לא 70, לפני שניגשים אליו. הידע הבסיסי שהבאנו לכם כאן במאמר לא מספיק בקושי, אלא לגמרי מספיק. אפשר להתחיל ולהמשיך בלמידה, להכיר את האפשרויות, לבחור סכום שמתאים לכם ולהתקדם בקצב שלכם עם הזמן שיעבור. העיקר – להתחיל.

אז אם כבר פתחתם חשבון בבלינק והפקדתם כסף, אתם לא צריכים להתחיל מההתחלה. אתם כבר באמצע הדרך.

פתחו את האפליקציה, היכנסו ל״צעדים ראשונים״ או לאזור החיפוש, הכירו את האפשרויות ובחרו את הצעד הבא שמתאים לכם.

כי לפעמים המרחק בין ״אני חייב להתחיל להשקיע״ לבין ״אני משקיע״ הוא פשוט כמה קליקים. ואם תהיינה לכם שאלות נוספות – צוות השירות שלנו ישמח לעזור ב-WhatsApp. 

שלכם, 

החברים מבלינק.